ESTADOS UNIDOS - La Oficina de Protección Financiera del Consumidor está demandando a los tres bancos más grandes de Estados Unidos, acusando a las instituciones de no proteger a los clientes del fraude en Zelle, la plataforma de pagos de la que son copropietarios.
Según la demanda, que también apunta a Early Warning Services LLC, el operador oficial de Zelle, los usuarios de Zelle han perdido más de $870 millones durante los siete años de existencia de la red debido a estas supuestas fallas.
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"Los bancos más grandes del país se sintieron amenazados por las aplicaciones de pago de la competencia, por lo que se apresuraron a sacar Zelle", dijo el director del CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado. "Al no implementar salvaguardias adecuadas, Zelle se convirtió en una mina de oro para los estafadores, mientras que a menudo dejaba a las víctimas a su suerte".
Entre los cargos:
- Métodos deficientes de verificación de identidad, que han permitido a los delincuentes crear cuentas rápidamente y apuntar a los usuarios de Zelle.
- Permitir que los reincidentes sigan accediendo a la plataforma.
- Ignorar y no informar casos de fraude.
- No investigar adecuadamente las quejas de los consumidores.
La demanda de la CFPB busca cambiar las operaciones de la plataforma, así como obtener una multa monetaria civil, que se pagaría al fondo de ayuda a las víctimas de la CFPB.
Un portavoz de Zelle calificó la demanda como equivocada y políticamente motivada.
"Los ataques de la CFPB a Zelle son defectuosos desde el punto de vista jurídico y fáctico, y el momento de esta demanda parece estar impulsado por factores políticos no relacionados con Zelle", dijo Jane Khodos, portavoz de Zelle, en un comunicado enviado por correo electrónico. "Zelle lidera la lucha contra las estafas y fraude y tiene políticas de reembolso líderes en la industria que van más allá de la ley".
Un portavoz de JPMorgan se hizo eco de esos sentimientos y lo calificó como "un último esfuerzo en pos de su agenda política".
Un portavoz de Zelle calificó la demanda como equivocada y políticamente motivada.
"Los ataques de la CFPB a Zelle son defectuosos desde el punto de vista jurídico y fáctico, y el momento de esta demanda parece estar impulsado por factores políticos no relacionados con Zelle", dijo Jane Khodos, portavoz de Zelle, en un comunicado enviado por correo electrónico. "Zelle lidera la lucha contra las estafas y fraude y tiene políticas de reembolso líderes en la industria que van más allá de la ley".
Un portavoz de JPMorgan se hizo eco de esos sentimientos y lo calificó como "un último esfuerzo en pos de su agenda política".
"La CFPB ahora se está extralimitando en su autoridad al responsabilizar a los bancos por los delincuentes, incluidos los estafadores románticos", dijo el banco. "Es una impresionante demostración de regulación mediante la aplicación de la ley, eludiendo el proceso de reglamentación requerido. En lugar de perseguir a los delincuentes, la CFPB está poniendo en peligro el valor y la naturaleza gratuita de Zelle, un servicio de pagos confiable y amado por nuestros clientes".
Un portavoz de Bank of America destacó la importancia de Zelle para los usuarios cotidianos.
"Estamos totalmente en desacuerdo con el esfuerzo del CFPB de imponer enormes costos nuevos a los 2,200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen el servicio gratuito Zelle a los clientes", dijo William Halldin en un comunicado enviado por correo electrónico. "23 millones de clientes de Bank of America han adoptado Zelle y lo utilizan regularmente para enviar dinero a amigos, familiares y personas en quienes confían".
Por correo electrónico, un portavoz de Wells Fargo declinó hacer comentarios.
Lanzado en 2017, Zelle permite a los usuarios enviar y recibir dinero electrónicamente. La plataforma ha sido criticada anteriormente por los demócratas del Senado: más recientemente, el senador Richard Blumenthal, demócrata por Connecticut, descubrió que los clientes habían disputado más de $372 millones en estafas y fraudes en 2023, y casi tres cuartas partes de las pérdidas reclamadas nunca fueron reembolsadas por los bancos”.
En su declaración sobre la demanda de la CFPB, Early Alert dijo que los informes de estafas y fraudes habían disminuido casi un 50% en 2023, lo que resultó en que el 99.95% de los pagos se enviaron sin un informe de estafas y fraudes.
La CFPB ha anunciado una serie de medidas este mes diseñadas para proteger a los consumidores en medio de amenazas a su existencia continua por parte de la segunda administración entrante de Trump.
